Pourquoi est-il si difficile d’obtenir un prêt aujourd’hui ?

Tu l’auras certainement entendu autour de toi mais il est de plus en plus compliqué de faire un prêt à la banque. En effet, de très nombreuses personnes, couples ou familles se trouvent face à des non catégoriques des banques qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas prêter de l’argent.

On t’a fait une liste de tous les facteurs qui expliquent pourquoi aujourd’hui le marché du crédit personnel se retrouve dans cette situation.

1. Évaluation du risque plus stricte : Après la crise financière de 2008, les institutions financières sont devenues plus prudentes dans l'octroi des prêts. Elles font une analyse détaillée de la solvabilité des emprunteurs (une personne qui emprunte de l’argent) et peuvent même demander des garanties supplémentaires pour réduire les risques.
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2. Politiques de conformité et réglementations rigoureuses : Les institutions financières doivent respecter des règles strictes, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cela signifie qu'elles doivent effectuer des vérifications approfondies et demander plus de documents avant d'accorder un prêt.
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3. Historique de crédit et score de crédit : Ton historique de crédit et ton score de crédit sont des éléments clés pour obtenir un prêt. Si tu as eu des problèmes de paiement par le passé, une dette importante ou un score de crédit faible, les institutions financières peuvent te considérer comme un risque élevé et refuser ta demande de prêt.
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4. Situation économique et incertitude : Lorsque l'économie est en difficulté ou incertaine, les institutions financières deviennent plus prudentes et restreignent parfois l'octroi de prêts. Elles veulent minimiser les risques liés à l'économie en choisissant attentivement les emprunteurs auxquels elles accordent des prêts. Et notre situation économique est un peu chaotique en ce moment, avec des crises et des incertitudes. Tu sais, la pandémie du COVID-19 a provoqué une crise sanitaire mondiale et a eu un impact sur l'économie. Les choses sont un peu instables sur les marchés financiers, et il y a aussi des problèmes liés à l'endettement et aux tensions entre les pays.
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5. Ratio d'endettement élevé : Si tu as déjà beaucoup de dettes et que ton revenu mensuel est principalement consacré à leur remboursement, les institutions financières peuvent estimer que tu es déjà trop endetté. Elles peuvent donc hésiter à te prêter davantage par crainte que tu ne sois financièrement vulnérable.

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Si tu te retrouves dans une situation où obtenir un prêt est difficile, voici quelques conseils qui pourraient t'aider à améliorer tes chances d'obtenir un prêt :

• Fais une demande dans différentes banques : Chaque banque a ses propres critères, donc en explorant plusieurs options, tu augmentes tes chances de trouver une solution qui te convient.
• Travaille sur ton profil financier : Concentre-toi sur l'amélioration de ton score de crédit en effectuant tes paiements à temps et en réduisant tes dettes. Cela montre aux prêteurs que tu es responsable dans ta gestion financière.

Voici quelques conseils pour l’améliorer :

1. Paye à temps : Payer tes factures à temps évite les problèmes.
2. Utilise moins de crédit : Limite ton utilisation à moins de 30 % de ta limite.
3. Évite l'endettement excessif : Limite tes prêts et rembourse régulièrement tes dettes.
4. Construis un historique de crédit positif : Ouvre un compte sécurisé ou deviens utilisateur autorisé pour bâtir une bonne réputation financière.
5. Vérifie ton rapport de crédit : Assure-toi que toutes les informations sont correctes.
6. Limite les demandes de crédit : Évite de faire trop de demandes.
7. Sois financièrement stable : Maintiens un emploi stable et une situation résidentielle durable.

En suivant ces conseils, tu pourras améliorer ta cote de crédit et accéder à de meilleures opportunités financières.

Le score de crédit (ou credit score) est super important quand il s'agit d'emprunter de l'argent. C'est un peu comme une note qui évalue comment tu gères ton argent. Les prêteurs et les banques utilisent cette note pour décider si tu es quelqu'un digne de confiance pour obtenir un prêt ou une carte de crédit. Plus ton score de crédit est élevé, mieux c'est, car cela montre que tu es responsable dans tes remboursements et que tu gères bien tes finances. Mais comment est-ce calculé ? Eh bien, ça prend en compte des choses comme tes paiements passés, le montant d'argent que tu dois et depuis combien de temps tu as du crédit. Si tu veux améliorer ton score de crédit, assure-toi de payer tes factures à temps, de réduire tes dettes et d'utiliser ton crédit de manière responsable. C'est une compétence importante à apprendre en tant que jeune adulte pour obtenir de meilleurs prêts à l'avenir !

• Demande conseil à des professionnels : Si tu as des doutes ou des questions, n'hésite pas à consulter des conseillers financiers. Ils pourront t'aider à comprendre les étapes à suivre et à prendre des décisions éclairées. Ces professionnels sont formés pour t'accompagner dans ton parcours financier et te fournir des conseils adaptés à ta situation. Que ce soit pour investir, gérer ton argent ou naviguer dans des moments économiques incertains, leur expertise peut être précieuse. N'hésite pas à les contacter et à leur poser toutes tes questions afin de prendre des décisions financières éclairées.

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MoneyBounce travaille actuellement sur un scoring transparent pour tous.

En effet le score de crédit est encore aujourd’hui secret et gardé précieusement par les banques, c’est à cause de cela que bon nombre de personnes se font refuser leur crédit.

Beaucoup de choses sont liées à ce score de crédit, chacun a une note aux yeux des banques vis-à-vis de leur capacité à gérer leur argent et donc à le rembourser à d’autres.

Mais le problème c’est qu’au final les gens n’ont pas de vision sur ce score et sont catégorisés comme mauvais profil de remboursement d’emprunt.

MoneyBounce veut lever cette opacité sur le score de crédit afin que chacun puisse améliorer sa gestion de budget, ses finances personnelles et donc son Credit Score !

Persévère et ne renonce pas à ton objectif d'obtenir le prêt dont tu as besoin !