Tout savoir sur ta carte bancaire

Une carte bancaire est un moyen de paiement électronique qui te permet d'accéder à ton compte bancaire. Elle est généralement associée à un compte courant et est souvent utilisée pour effectuer des paiements, des achats en ligne, des retraits d'espèces, etc. Bon, jusque-là rien de nouveau mais attends la suite.

La carte bancaire en quelques chiffres :

• 65% des dépenses de consommation courante
• 15 milliards de transactions CB en 2022
• 76 millions de cartes CB en circulation

Il existe plusieurs types de cartes bancaires, chacune avec ses propres caractéristiques et avantages. Voici les types de cartes bancaires les plus courantes :

Les cartes de débit

Avec une carte de débit, tu as la possibilité de payer directement à partir de ton compte bancaire. C'est l'option idéale pour les transactions quotidiennes, que ce soit pour des achats en magasin ou en ligne.

Il y a trois types de cartes de débit, et la différence entre elles réside dans la façon dont le débit est prélevé sur ton compte une fois la transaction effectuée.

• Les cartes à débit immédiat sans autorisation systématique : tes achats ou tes retraits sont débités au fil de l’eau, jusqu’à 48 heures après la transaction. Si tu es dans le rouge, le paiement est refusé, mais il n'y a pas de contrôle avant la transaction, tu t’exposes donc à un découvert.
• Les cartes à débit immédiat à autorisation systématique : vérifient le solde avant chaque transaction. Si tu es dans le vert, la transaction est débitée au jour le jour. Si tu es dans le rouge, le paiement est refusé.
• Les cartes à débit différé : tes transactions ne sont pas débitées immédiatement. Tu reçois un récapitulatif des opérations et le montant total est prélevé en une fois à une date prévue, sans contrôle de solde.

Les cartes de crédit

La carte de crédit, te permet de faire des achats et retirer de l'argent, et là tu me diras mais quelle est la différence avec une carte de débit ! J’y viens !

Alors que la carte de débit est liée à ton compte courant habituel, la carte de crédit utilise une réserve d'argent, souvent appelée **crédit renouvelable** ou crédit revolving.

Concrètement, l'établissement de crédit te donne une ligne de crédit. À une date fixée à l'avance, tu reçois un relevé récapitulant tous les paiements effectués à crédit. Ensuite, le montant est débité en une fois ou en paiements échelonnés, selon le contrat que tu as signé avec l’établissement de crédit.

Comme dans toute affaire financière, il y a un taux d'intérêt à prendre en compte. Le crédit doit être remboursé à l'établissement de crédit et ouiiiii.

Les cartes prépayées

Les cartes prépayées fonctionnent de manière similaire aux cartes de débit, mais tu dois les "charger" avec de l'argent avant de pouvoir les utiliser. C'est une option pratique si l’argent te brûle les mains.

En plus, la carte prépayée est la seule carte qui ne nécessite aucun compte bancaire, mais débite un simple compte de paiement, avec contrôle de solde.

Comment reconnaitre une carte de crédit d’une carte de débit ?

Si tu voyages à l'étranger, tu dois savoir quel type de carte tu possèdes !

Par exemple, lors de la location de voitures à l'étranger, certaines agences exigent une carte de crédit. Sinon, tu pourrais être contraint de souscrire à une assurance coûteuse.

Pour déterminer le type de carte dont tu disposes, il suffit d'examiner attentivement ta carte. Depuis 2016, les banques sont tenues de mentionner clairement s'il s'agit d'une carte de « CRÉDIT » ou de « DÉBIT ».

Cependant, la mention peut être assez discrète.

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Ta carte bancaire est dotée d'une bande magnétique et d'une puce électronique qui contiennent les informations sur ton compte bancaire. Lorsque tu utilises ta carte pour effectuer un paiement, ces informations sont lues par le terminal de paiement. Ensuite, le terminal vérifie si tu as suffisamment d'argent sur ton compte pour effectuer la transaction.

Les numéros sur ta carte bancaire

À quoi servent les 16 numéros sur ta carte bancaire ? C’est THE question ! Ces chiffres ne sont pas choisis au hasard. Ils ont une signification précise :

• Le premier chiffre de ta carte sert à identifier l'industrie d'où elle vient : 1 et 2 pour les compagnies aériennes, 3 pour les organismes de voyages ou de loisirs, 4 et 5 pour les établissements bancaires et financiers, 6 pour le merchandising, 7 pour le pétrole, 8 pour les télécommunications et 9 pour les supports nationaux.
• Les 6 premiers chiffres, font référence à la marque de la carte. Une carte Visa commence toujours par un 4, tandis qu'une Mastercard débute systématiquement par 51 ou 55.
• Le 7ème chiffre et les suivants (à l'exception du dernier) servent à identifier ta carte au sein de l'établissement. Cette chaîne se compose de 9 chiffres, soit 1 milliard de combinaisons !
• Pour finir, le dernier chiffre agit comme une clé d'authentification. Il permet de contrôler la validité de la carte.

Les autres codes sur votre carte

Au dos de votre carte, tu trouveras un code de sécurité à trois chiffres, appelé CVV (Card Verification Value). Si tu es un habitué du shopping, celui-ci tu dois le connaitre sur le bout des doigts. Le CVV vérifie que tu es bien le détenteur de ta carte lors des transactions en ligne.

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Choisir la bonne carte bancaire dépend surtout de ton life style. Tu te sens plutôt hyper depensier ou prévoyant ? Voici quelques éléments à prendre en compte :

Les frais associés

Certaines cartes bancaires peuvent entraîner des frais, comme des frais annuels, des frais de retrait d'espèces, des frais de transaction à l'étranger, etc. Assure-toi de bien comprendre tous les frais associés avant de choisir une carte.

Les avantages et les récompenses

Certaines cartes offrent des avantages et des récompenses, comme des points de fidélité, des remises en argent, des assurances voyage, etc. Si tu utilises souvent ta carte, ces avantages peuvent être très intéressants.

Ta situation financière

Si tu as des difficultés à gérer ton argent ou si tu as des dettes, une carte de débit ou une carte prépayée peut être une meilleure option pour toi. Ces cartes te permettent de mieux contrôler tes dépenses et de ne pas t'endetter davantage.

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