Augmenter son pouvoir d’achat : comment calculer et optimiser son budget

Le pouvoir d'achat peut être défini comme la quantité de biens et de services qu'une personne peut se permettre d'acheter avec son revenu disponible. Il représente la capacité d'achat d'une personne en fonction de ses ressources financières.

Le pouvoir d'achat dépend principalement du niveau des revenus et du coût de ce qu’on achète. Si les revenus augmentent plus rapidement que le coût de la vie, le pouvoir d'achat augmente. À l'inverse, si les revenus stagnent ou diminuent tandis que les prix augmentent, le pouvoir d'achat diminue.

Le pouvoir d'achat est étroitement lié à l'inflation, qui mesure la hausse générale des prix sur une période donnée. Lorsque l'inflation est élevée, le pouvoir d'achat diminue car les prix augmentent plus rapidement que les revenus. En revanche, lorsqu'il y a une faible inflation ou une déflation, le pouvoir d'achat tend à augmenter. C’est actuellement ce que nous vivons tous en France depuis plusieurs mois.

Il est important de noter que le pouvoir d'achat peut varier d'une personne à une autre en fonction de facteurs tels que le niveau de revenu, les dépenses fixes (comme le loyer) et les habitudes de consommation. Il peut également varier d'un pays à l'autre en raison des différences de niveaux de revenus, de coûts de la vie et de taux de change.

Ainsi, avec un même salaire tu n’aurais pas le même pouvoir d’achat si tu vis à Lyon ou si tu vis à Limoges mais aussi tu n’auras pas le même pouvoir d’achat, à salaire égale, que quelqu’un qui paye 150 euros de moins son loyer dans la même ville (ou les alentours).

Le calcul du pouvoir d'achat implique généralement de comparer les variations des prix des biens et des services au fil du temps, ainsi que les variations des revenus. Cela permet d'évaluer comment les changements économiques affectent la capacité d'achat d'une personne ou d'une population.

Il faut savoir que le pouvoir d’achat est une notion en économie qui a une très grande importance, et cela pour différents aspects :

• Consommation et croissance économique : Le pouvoir d'achat des individus est un moteur essentiel de la consommation. Une augmentation du pouvoir d'achat stimule les dépenses des ménages, ce qui favorise la demande de biens et de services. Cette demande accrue peut entraîner une augmentation de la production et de l'activité économique, ce qui contribue à la croissance économique globale.
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• Marché intérieur et dynamisme économique : Un pouvoir d'achat élevé chez les consommateurs favorise le dynamisme du marché intérieur. Lorsque les gens ont les moyens financiers d'acheter des biens et des services, cela stimule les entreprises et encourage l'innovation, la compétitivité et l'investissement. Cela peut également favoriser la création d'emplois et réduire le taux de chômage.
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• Stabilité macroéconomique : Le pouvoir d'achat joue un rôle dans la stabilité macroéconomique. Une augmentation du pouvoir d'achat peut contribuer à maintenir une inflation modérée, car une demande soutenue peut encourager les entreprises à maintenir des prix compétitifs. Un pouvoir d'achat stable peut également favoriser la confiance des consommateurs et des investisseurs, ce qui contribue à la stabilité globale de l'économie.
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• Distribution des revenus et inégalités : Le pouvoir d'achat est également lié à la distribution des revenus et aux inégalités économiques. Lorsque le pouvoir d'achat est élevé et bien réparti, cela peut contribuer à réduire les inégalités et favoriser une société plus équitable. En revanche, une baisse du pouvoir d'achat peut aggraver les inégalités et créer des disparités économiques.

⇒ Pour t’expliquer un peu plus simplement, le pouvoir d'achat joue un rôle central dans l'économie en stimulant la consommation et en favorisant la croissance économique. Il est donc essentiel de comprendre et de surveiller le pouvoir d'achat pour évaluer la santé économique d'un pays et mettre en place des politiques adaptées.

Quoique le contexte politique et économique puisse être, un pays avec une population qui a plus de pouvoir d’achat c’est un pays qui “va bien”. Plus tu as de facilité pour vivre, plus tu seras heureux et plus tu feras tourner l’économie nationale et mondiale, c’est un cercle vertueux.

Les facteurs qui influent le pouvoir d’achat ?

1. Revenus et salaires : Le niveau de revenu disponible est l'un des principaux déterminants du pouvoir d'achat. Des salaires plus élevés ou des revenus supplémentaires permettent aux individus d'avoir plus de ressources pour acheter des biens et des services.
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2. Inflation : L'inflation, qui représente l'augmentation générale des prix des biens et des services, peut affecter le pouvoir d'achat de manière significative. Une inflation élevée peut réduire le pouvoir d'achat, car les prix augmentent plus rapidement que les revenus. En revanche, une inflation faible permet généralement une meilleure préservation du pouvoir d'achat.
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3. Coût de la vie : Le coût des biens et des services essentiels, tels que le logement, l'alimentation, les transports et les soins de santé, a un impact direct sur le pouvoir d'achat. Les variations régionales du coût de la vie peuvent également jouer un rôle important.
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4. Taux de change : Pour les pays qui ont des relations commerciales internationales, les fluctuations des taux de change peuvent influencer le pouvoir d'achat des devises étrangères. Un taux de change favorable peut rendre les importations moins chères et augmenter le pouvoir d'achat des biens étrangers.
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5. Politiques fiscales : Les politiques fiscales, telles que les taux d'imposition, les exemptions et les crédits d'impôt, peuvent influencer le pouvoir d'achat en augmentant ou en réduisant le revenu disponible des individus.
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6. Niveau d'endettement : Le niveau d'endettement personnel ou national peut affecter le pouvoir d'achat. Des niveaux d'endettement élevés peuvent entraîner des paiements d'intérêts élevés, ce qui peut réduire le revenu disponible et, par conséquent, le pouvoir d'achat.
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7. Évolution du marché du travail : Les conditions du marché du travail, telles que le taux de chômage, l'offre et la demande d'emploi, les négociations salariales et les protections sociales, peuvent influencer les revenus et, par conséquent, le pouvoir d'achat.

Il est important de noter que ces facteurs sont interdépendants et peuvent se renforcer mutuellement. Par exemple, une augmentation des salaires peut contribuer à une augmentation du pouvoir d'achat, mais si elle est accompagnée d'une forte inflation, cela peut réduire l'impact réel sur le pouvoir d'achat. La compréhension de ces facteurs permet de mieux évaluer et gérer le pouvoir d'achat à titre individuel et collectif.

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• Évalue tes revenus mensuels : Fais une liste détaillée de tous les revenus que tu perçois tous les mois. Cela peut inclure les salaires, ce que te donne ta famille, tes extras, les ventes sur Vinted, les revenus de location, les revenus de placements, les aides de l’État, etc. Additionne tous ces revenus pour obtenir ton revenu mensuel total (tu peux aussi faire cela pour l’année et te voir la somme globale que tu auras sur 12 mois).
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• Calcule tes dépenses fixes : Tu dois identifier toutes les sources de dépenses mensuelles et annuelle que tu sais que tu vas devoir payer à un moment ou à un autre, c’est ton loyer, l’électricité, le gaz, l’assurance habitation, ta mutuelle, tes frais de scolarité. Si tu additionnes tous ces montants, tu auras alors le montant total de tes dépenses fixes.
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• Intéresse toi à tes dépenses variables : Ici il s’agit plus de voir ce que tu dépenses en faisant tes courses, lorsque tu sors avec tes amis, tes loisirs ou même des voyages, etc. En faisant une estimation la plus précise possible, cela va te permettre de lisser ça sur l’année de voir le budget que ça te demande tous les mois (c’est approximatif certes mais cela te donnera une bonne idée).
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• Identifie ton “reste à vivre” : il faut soustraire toutes tes dépenses (fixes et variables) à tes revenus (ce que tu touches tous les mois), cela te donnera la somme d’argent restante disponible une fois que tu auras payé toutes tes dépenses.
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• Analyse ton pouvoir d’achat : c’est en te rendant compte de l’argent qui te reste à la fin de chaque mois que tu auras une meilleure visibilité de ton pouvoir d’achat. Ainsi, si tu es toujours en galère à la fin du mois malgré une gestion saine et responsable de ton budget, tu pourras estimer que ton pouvoir d’achat est assez faible dans le contexte économique actuel en revanche, si tu te rends compte qu’à la fin du mois il te reste + de 15 à 20% de tes revenus (ce que tu touches) après avoir payé tout ce que tu devais payer tu peux te dire que ton pouvoir d’achat est assez satisfaisant, même s’il faut toujours chercher à l’améliorer.

Sur les 20 dernières années, le pouvoir d’achat des Français n’a pas réellement augmenté. Dans les faits, il y a de grandes disparités puisque les très riches se sont largement enrichis en gagnant énormément de pouvoir d’achat et a contrario les plus modestes ont perdu du pouvoir d’achat. C’est pour cela que de nombreuses manifestations et mécontentements éclatent régulièrement face à des politiques publiques jugées insuffisantes ou injustes à l’égard des plus fragiles.

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Pour augmenter ton pouvoir d'achat, voici quelques stratégies que tu peux adopter :

1. Établis un budget : Maintenant, que tu sais combien tu as d’argent et combien tu en dépenses en moyenne, tu vas pouvoir être en mesure de gérer ton budget avec beaucoup de sérieux. 
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2. Réduis les dépenses superflues : Identifie tes dépenses qui ne sont pas essentielles ou celles sur lesquelles tu peux lever le pied et donc, économiser. Cela peut inclure les sorties fréquentes, les abonnements non utilisés, les achats impulsifs, etc. En réduisant ces dépenses, tu pourras utiliser cet argent à des fins bien plus intéressantes et durables pour toi et ton avenir.
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3. Comparer les prix : Avant d'effectuer un achat, compare les prix dans différents magasins physiques ou en ligne pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Fais attention aux promotions, aux remises et aux soldes, qui peuvent vous permettre d'économiser de l'argent sur vos achats. Tu peux utiliser des outils de cashback comme Igraal ou Poulpeo.
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4. Négocie : Les contrats que tu as chez de nombreuses entreprises : électricité, gaz, assurance, mutuelle, téléphone, internet sont des contrats qu’il est nécessaire de renégocier régulièrement, on t’a tout expliqué dans notre article sur le sujet.
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5. Améliore tes compétences financières : Avec My Money Mag, nos articles, nos vidéos mais aussi notre newsletter on essaie de te donner toutes les clés pour mieux gérer tes finances et devenir hyper alerte et informé sur tous ces sujets.
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6. Augmente tes revenus : Recherche des opportunités supplémentaires pour augmenter vos revenus. Cela peut inclure la recherche d'un emploi à temps partiel, l'exploration du travail indépendant, la monétisation de vos compétences, ou la création d'une source de revenus complémentaire, notamment sur internet qui offre de multiples opportunités en la matière. Si tu es à la recherche d’un job étudiant, on t’a fait aussi un article avec des bons plans sur le sujet.
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7. Économise et investis : C’est plutôt dans un second temps et quand tu auras maîtrisé les rudiments de la gestion de budget et de tes finances mais cela reste une très bonne manière de s’assurer des revenus complémentaires.

En mettant en œuvre ces stratégies et en adoptant des habitudes financières saines, aucun doute que tu puisses voir ton pouvoir d’achat augmenter ainsi que ta qualité de vie (et on te le souhaite sincèrement).

Le pouvoir d'achat joue un rôle essentiel dans notre qualité de vie et notre capacité à réaliser nos projets. En calculant et en optimisant votre budget, vous pouvez augmenter votre pouvoir d'achat et profiter d'une plus grande liberté financière. En suivant les stratégies présentées dans cet article, vous serez en mesure de prendre le contrôle de vos finances et de vous rapprocher de vos objectifs économiques. N'oubliez pas que la clé de la réussite réside dans la discipline et la persévérance.