Rachat de crédit  : regroupe tes crédits et réduis tes mensualités

Quand faut-il faire un regroupement de crédit ?

Il est important d’avoir en tête que lorsque l’on souscrit à des crédits on fait augmenter son taux d’endettement et c’est ce taux sur lequel se basent les banques et les organismes de crédit pour calculer la somme qu’ils seront en mesure de prêter à un emprunteur pour qu’il soit en mesure de rembourser son crédit en payant ses mensualités mais aussi, qu’il soit dans une situation financière confortable avec un reste à vivre suffisant.

Lorsqu’on a plusieurs crédits de facto ce taux d’endettement augmente et parfois il peut être bloquant pour lancer de nouveaux projets (achat une moto, faire des travaux dans son logement, etc) et aussi, souscrire à de nouveaux crédits. Le regroupement de crédit est une des solutions qui va permettre de faire baisser ce taux d’endettement et faire respirer le budget de l’emprunteur.

C’est aussi une excellente solution en cas de baisse des revenus comme lors d’un congé parental ou bien d’un arrêt maladie longue durée, se faire racheter ses crédits permet de faire baisser les mensualités et la somme totale que l’on doit.

Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

La réduction des mensualités

Les rachats de crédit permettent de faire baisser le montant des mensualités de remboursement de prêt pour 2 raisons :

• les organismes de prêt et les banques qui rachètent des crédits rallongent la durée totale du remboursement
• les emprunteurs peuvent aussi, dans certains cas, bénéficier d’un taux plus avantageux leur permettant d’avoir moins à payer

La simplification de la gestion des prêts

La suivi de chaque prêt, souvent, avec des prêteurs différents peut s’avérer un vrai casse tête et on aurait tendance à ne pas assez suivre le sujet. Regrouper ses crédits chez un même créancier facilite nécessairement les choses, puisqu’on a plus qu’un seul interlocuteur qui connait parfaitement notre dossier et dans sa globalité.

L’accessibilité à tous les profils

Cette solution pour gagner en pouvoir d’achat est universelle pour toutes les personnes qui détiennent des emprunts que ce soit des prêts à la consommation mais aussi des prêts immobiliers, pour les indépendants, les salariées en CDD ou en CDI ou encore un intérimaire.

Quels sont les types de rachat de crédit ?

Il existe plusieurs types de rachat de crédit, chacun conçu pour répondre à des besoins financiers spécifiques :

1. Rachat de crédit à la consommation : Ce type de rachat de crédit regroupe plusieurs prêts à la consommation tels que les prêts personnels, les prêts auto, les prêts travaux, etc, en un seul prêt à des conditions plus avantageuses.
2. Rachat de crédit immobilier : Ce type de rachat de crédit concerne spécifiquement les prêts immobiliers. Il permet de regrouper plusieurs prêts immobiliers en un seul, ce qui peut entraîner des économies sur les mensualités et/ou les taux d'intérêt.
3. Rachat de crédit professionnel : Destiné aux entreprises et aux travailleurs indépendants, ce type de rachat de crédit permet de regrouper les différents crédits professionnels en un seul prêt, facilitant ainsi la gestion de la trésorerie et permettant éventuellement de réduire les coûts financiers.
4. Rachat de crédit hypothécaire : Il s'agit d'un rachat de crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. Ce type de regroupement de crédit offre généralement des conditions plus avantageuses en raison de la garantie offerte par l'hypothèque.
5. Rachat de crédit renouvelable : Les crédits renouvelables (revolving), souvent associés à des cartes de crédit. Le rachat de crédit revolving permet de transformer ce type de crédit renouvelable en un prêt à tempérament plus traditionnel avec un remboursement fixe.

Ces différents types de rachat de crédit sont conçus pour répondre à des situations financières variées et offrir aux emprunteurs des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques.

Quels sont les critères pris en compte dans le regroupement de crédit ?

On pourrait penser que si un emprunteur a déjà eu la possibilité de faire plusieurs crédits, le rachat de crédit puisse relativement bien se passer, c’est vrai mais il y a quand même quelques informations importantes à avoir en tête.

Chaque organisme de prêt et banque détient son propre système d’évaluation des profils et de prise de décision, donc chaque personne demandant un regroupement de prêt verra sa situation financière analysée.

Plusieurs éléments peuvent être regardés et pris en compte :

• Le taux d’endettement actuel
• Les types et les montants des crédits à regrouper
• L’historique de crédit de l’emprunteur
• Les revenus et leurs types
• Le montant du reste à vivre
• La situation financière générale
• Le situation personnelle et familiale

Ces éléments restent à la discrétion de chaque organisme et ils sont totalement libres d’accepter ou de refuser une demande de rachat de crédit selon les critères qu’ils choisissent.

Peut-on faire appel à un courtier pour un rachat de crédit ?

Les courtiers en rachat de crédit peuvent évidemment être sollicités par les emprunteurs pour être mis en relation avec les organismes de regroupement en souhaitant profiter des meilleures offres possibles. Toutefois, il faut garder en tête que cela s’adresse quasi exclusivement à des organismes type banques traditionnelles et que le courtier va prendre une commission. Les offres en ligne de rachat de crédit sont aussi très intéressantes et transparentes, comme celle proposée par Moneybounce.