Comment financer le lancement de son entreprise ?

Comment financer le lancement de son entreprise ?

Financer le démarrage de ton entreprise peut être l'une des étapes les plus difficiles. Tu ne sais peut-être pas comment t’y accéder à un prêt adapté à la structure de ton entreprise.

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Lorsque tu travailles sur ton plan d'affaires, il est judicieux de créer une projection financière qui couvre au moins les deux premières années d'activité de ton entreprise.

Cette projection financière peut servir de base à ton plan d'affaires et t’aidera à déterminer le montant total que tu dois réunir.

Le Prêt d’honneur

Qu’est-ce que c’est ?

Le prêt d'honneur est un prêt sans intérêt et sans garantie, accordé par un organisme public à une personne privée ou publique souhaitant créer une activité ou

reprendre une activité existante.

L'une des principales conditions est que l'emprunteur s'engage à rembourser ce prêt ultérieurement en respectant certaines conditions.

L'objectif de ce prêt est de renforcer la crédibilité de l'entreprise nouvelle ou reprise et/ou de son projet.

Ce prêt peut être utilisé comme levier lors de négociations avec d'autres prêteurs et/ou investisseurs.

Ces prêts ne portent pas d'intérêt, mais exigent le remboursement du montant principal à une date ultérieure.

Les prêts avec intérêts ne sont pas considérés comme des prêts sur "l'honneur".

Qui peut en bénéficier ?

Tout créateur ou repreneur d’entreprises peut faire une demande de prêt sur l’honneur à condition de présenter un plan d’affaires et des arguments convaincants

concernant son projet.

Les critères d’octroi du prêt sont différents d’un organisme à un autre.

Quels montants puis-je emprunter ?

Ils existent plusieurs réseaux nationaux en France qui octroient des prêts sur l’honneur.

Initiative France avec des prêts compris entre 3 000 et 50 000 € et un prêt moyen autour de 9 700 €

Réseau Entreprendre propose des prêts entre 10 000 et 50 000 € voir plus pour certains projets.

Le prêt moyen étant de 29 000€.

Quels avantages ?

L'avantage principal du prêt sur l'honneur et de pouvoir bénéficier d'un prêt sans apport et à taux 0, remboursable sur plusieurs mois.

Deuxièmement, ce prêt permet d'avoir ensuite une certaine légitimité auprès des banques.

Pour 1 € de prêt sur l’honneur octroyé, les banques accordent en général :

·     8,2 euros de financement complémentaire (chiffres Initiative France)
·     13 euros de financement complémentaire (chiffres Réseau Entreprendre)

Où faire sa demande ?

Tu peux faire votre demande auprès de différents organismes après avoir constitué un dossier que tu défendras devant un comité d’agrément.

Initiative France et Réseau entreprendre.

Le Prêt Nacre

Qu’est-ce que c’est ?

Le prêt NACRE "Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise" est un dispositif qui permet à certains bénéficiaires de créer ou reprendre une entreprise en étant accompagnés pendant 3 ans.

Le prêt NACRE intervient dans différents domaines : 

·      Aide au montage du projet de création ou de reprise

·      Structuration financière du projet

·      Soutiens au démarrage et au développement de l’activité

Qui peut en bénéficier ?

• Tu perçois l'allocation d'aide au retour à l'emploi (ARE) ou de l'allocation de sécurisation professionnelle (ASP)

• Tu es demandeur d'emploi non indemnisé inscrit sur la liste des demandeurs d'emploi depuis plus de 6 mois ces 18 derniers mois

• Tu perçois le RSA ou l'allocation de solidarité spécifique (ASS)

• Tu as entre 18 et 25 ans (ou 29 ans si vous êtes reconnu handicapé)

• Tu as moins de 30 ans et vous ne remplissez pas les conditions d'activité antérieure pour bénéficier de l'indemnisation chômage

• Tu es salarié ou licencié d'une entreprise en sauvegarde de justice, en redressement judiciaire ou liquidation judiciaire reprenant une entreprise (il ne s'agit pas

forcément de ton entreprise d'origine)

• Tu es sans emploi titulaire d'un contrat d'appui au projet d'entreprise - Cape (une personne titulaire de la Cape peut aussi être salariée d'une entreprise en

redressement ou liquidation judiciaire qui reprend l'entreprise)

• Tu crées ou reprends une entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV)

• Tu perçois la prestation partagée d'éducation de l'enfant (PreParE)

Quels avantages ?

Le prêt NACRE n’est pas seulement un prêt financier, c’est avant tout un accompagnement dans la création de ton entreprise.

Un accompagnement en 3 étapes qui dure pendant 3 ans :

·     Montage du projet (4 mois)

·     Structuration financière et élaboration d’un plan de financement (4 mois)

·     Accompagnement et développement de ton entreprise (3 ans)

Quels montants puis-je emprunter ?

Le prêt Nacre est un prêt à taux zéro, le montant du prêt varie de 1 000 € à 8 000 €, avec une moyenne de 4 000 €.

L’octroi du prêt Nacre n’est pas automatique : il fait l’objet d’un passage en comité d’engagement ; le comité décide aussi du montant du prêt.

Où faire sa demande ?

Tu peux faire votre demande auprès de la DIRECCTE (Directe régionale des Entreprises, de la Concurrence, de la Consommation, du Travail et de l’Emploi) ou du Conseil régional.

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