Si tu t’intéresses un peu à la l’investissement en bourse, tu auras sûrement entendu parler de ces trois lettres : ETF.
Il s’agit d’un produit qui a le vent en poupe depuis une dizaine d’années parce qu’il est considéré comme assez simple à comprendre et relativement accessible, cela même pour les débutants en investissement en bourse.
Pour investir et acheter ce type de produit, il est nécessaire de détenir une enveloppe d’investissement comme un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou une assurance vie.
Mais, difficile d’y voir clair au milieu de toutes ces dénominations et compliqué de choisir entre un PEA et une assurance vie pour investir dans les ETF.
Dans cet article, on va faire en sorte de comprendre quel enveloppe d’investissement est la plus adaptée en fonction des besoins et des projets liés à l’investissement et à l’achat d’ETF.
Un ETF (Exchanged Traded Fund), que l’on peut également appelé “tracker”, est un fonds d’investissement coté en Bourse qui réplique la performance d’un indice boursier.
Concrètement, tu imagines un panier dans lequel tu mettrais différentes choses et dans le cas d’un ETF : des actions, des obligations, des matières premières ou d’autres titres financiers. Autrement dit, tu ne choisis pas spécifiquement une action que tu veux acheter mais un produit global. Ainsi, tu peux acheter un ETF qui est “spécialisé” dans les entreprises américaines, ou dans la tech ou encore, dans les énergies vertes.
De ce fait, un ETF peut suivre l’indice CAC 40, le S&P 500 ou encore des marchés mondiaux. Si l’indice monte, l’ETF progresse dans les mêmes proportions (hors frais de gestion). C’est pour cela que les ETF s’achètent et se vendent en temps réel sur les marchés financiers, comme une action classique.
L’assurance vie est un produit d’épargne et d’investissement qui a pour objectif de faire fructifier l’argent que l’on y place avec une temporalité de moyen à long terme.
Ce dispositif est souvent choisi avec l’idée de pouvoir transmettre son capital mais il permet aussi d’épargner et d’investir. On effectue des versements libres sur son contrat et les sommes investies vont être placées sur différents supports :
C’est l’un des placements préférés des Français grâce à sa souplesse, ses avantages en terme de transmission de patrimoine et sa fiscalité attractive après 8 ans.
Le PEA, qui se nomme aussi le Plan d’Épargne en Actions, c’est un produit d’épargne qui permet de faire de l’investissement boursier dans le but de faire fructifier son argent et donc, de se créer une épargne. Il est réglementé et il est uniquement à destination des particuliers.
Il permet d’acheter des actions d’entreprises européennes mais aussi des ETF éligibles (qui peuvent être hors Europe).
Pour alimenter son PEA, c’est un peu le même principe que l’assurance vie puisqu’il faut verser de l’argent dessus et on peut faire vivre cet argent de deux manières :
Il en existe différents types : PEA bancaire, PEA assurance ou PEA-PME.
Mais alors, quand on veut investir dans les ETF comment choisir entre le PEA et l’assurance vie ?
C’est le produit d’épargne facile et accessible par excellente, même pour les débutants.
Il faut avoir une vision à moyen terme pour investir dans un PEA, parce qu’idéalement il faut attendre 5 ans pour pouvoir retirer l’argent.
C’est une question importante, parce qu’il ne faut jamais faire de l’investissement sans comprendre et s’intéresser à ce que l’on fait. En revanche, la réponse peut être un peu large parce que cela dépend de pas mal de critères et de différents enjeux.
Le PEA va être le choix à privilégier si tu te reconnais dans ces différents profils d’investisseurs en ETF :
L’assurance vie va être le choix à préférer si tu te reconnais dans ces différents types de profils d’investisseurs en ETF :
Ces deux enveloppes d’investissement sont relativement complémentaires puisqu’elles ne font pas la même chose et ne répondent pas aux mêmes logiques d’investissement. Cela peut être une excellente manière de diversifier son épargne et de profiter de leurs différences.
C’est une logique d’investissement qui permettra de diversifier son portefeuille d’ETF grâce à la proposition plus large de l’assurance vie mais aussi de profiter de plusieurs avantages fiscaux en fonction des besoins et des enjeux des moments dans lesquels tu te trouveras.
Source : Ramify - Meilleur Taux - Les Echos
FAQ sur les ETF, le PEA et l'assurance vie
C’est un produit financier qui permet aux jeunes de 18 à 25 ans, qui sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents (c’est-à-dire qu’ils ne payent pas eux même leurs impôts), de pouvoir détenir un PEA et donc investir de l’argent. Il fonctionne exactement de la même manière qu’un PEA classique sauf que son plafond est de 20.000€.
Une action c’est une part d’une seule et unique entreprise alors qu’un ETF est un fonds côté en bourse qui représente un panier d’entreprise.
Pour les deux produits, tu peux te rapprocher de ta banque mais également d’une banque en ligne (c’est souvent là qu’on trouve les offres les plus intéressantes). Pour le PEA, tu peux aussi solliciter une entreprise de courtage spécialisé et pour l’assurance vie, on peut aussi se rapprocher de compagnie d’assurance.
La clé avant toute chose c’est de comparer les offres notamment sur les prix et pourcentages des différents frais qui seront appliqués.
Plusieurs différences : Les ETF sont passifs, cotés en bourse et peu chers ; les fonds mutuels sont actifs, plus chers et évaluées 1 fois par jour
Le PEA permet de constituer une épargne avec des avantages fiscaux importants. L'assurance vie te protège en cas de décès tout en construisant une épargne
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