Lorsque l’on souhaite obtenir un prêt ou un crédit, il faut se tourner vers un organisme spécialisé que l’on nomme organisme de crédit ou de prêt.
Un organisme de crédit est une institution financière qui fournit des services de prêt ou de crédit aux particuliers et aux entreprises.
Leur rôle principal est de fournir des fonds aux emprunteurs moyennant des intérêts ou d'autres frais, généralement selon des termes et des conditions spécifiques que chacun de ces organismes est relativement libres de fixer. Les types de crédits proposés par ces organismes peuvent varier, allant des prêts personnels et hypothécaires aux cartes de crédit et aux marges de crédit.
La loi encadre le secteur notamment avec le taux d’usure des emprunteurs ou le montant maximal d’un prêt personnel.
Avec l’essor d’internet et la digitalisation des pratiques classiques, de nombreux organismes de crédit proposent maintenant aussi la possibilité de pouvoir emprunter de l’argent de manière simple et facile depuis leur site internet.
Même s’ils sont parfois décriés, les organismes de crédit jouent un rôle clé dans la société actuelle puisqu’ils permettent à de très nombreuses personnes et de nombreux foyers de pouvoir emprunter de l’argent pour financer des projets importants dans leur vie et améliorer leurs conditions du quotidien.
Ces organismes peuvent être des banques, des coopératives de crédit, des sociétés de prêt, des établissements financiers ou des agences spécialisées dans les prêts à la consommation. Tous ces organismes ont des autorisations légales gérés par les hautes autorités financières françaises.
Il est également possible d’emprunter de l’argent à des organismes publics comme Action Logement ou encore la CAF.
Certaines associations proposent aussi la possibilité de faire un crédit, telle que la Croix-Rouge.
Les organismes de crédit sont réglementés par une combinaison de lois, de réglementations gouvernementales et d'organismes de réglementation spécifiques.
En France, l’un des organismes qui encadrent ce domaine est l’ACPR autrement nommée Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution en veillant notamment à la protection des consommateurs en surveillant toutes les pratiques douteuses et illégales qui pourraient être commises ou repérées.
Ce sont les lois et dispositions écrites dans le Code Monétaire et Financier (CMF) qui encadrent légalement les pratiques des organismes de crédit.
Il est important de noter qu’il s’agit d’un secteur relativement contrôlé puisque sensible, les mauvais élèves sont généralement très vite recadrés ou fermés.
Ils sont très nombreux ce qui représentent une vraie opportunité pour les consommateurs puisqu’ils peuvent en solliciter plusieurs afin de comparer les offres mais cela peut aussi représenter un vrai casse tête.
Toutes les banques ont pour fonction bien entendu d’héberger et sécuriser l’argent mais aussi, de proposer des prêts à leurs clients.
Les banques traditionnelles que nous connaissons tous peuvent être sollicitées pour faire une demande de prêt. Il faudra prendre rendez-vous avec un conseiller, lui exposer ta demande et ton dossier puis attendre son retour.
Les banques en ligne elles aussi proposent désormais ce type de service en le rendant particulièrement accessible : Monabanq, Boursorama, Fortuneo, ING Direct; BforBank ou encore Axa Banque.
Ce type de crédit est un prêt personnel tout à fait classique à la seule nuance c’est que l’argent prêté et donc emprunté doit être utilisé pour un seul et même type de dépenses pour lesquelles il faudra présenter des justificatifs d’achat.
Ainsi, certaines banques proposes des prêts auto qui sont exclusivement dédiés à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Que la somme soit utilisée en partie ou en totalité, l’argent restant ne sera pas utilisé pour un autre type de dépense et sera enlevé de la somme initiale prêtée par l’organisme.
Contrairement au prêt personnel affecté, le crédit personnel non affecté permet d’utiliser l’argent emprunté comme bon nous semble et pour les projets de notre choix sans jamais avoir à fournir des preuves de dépenses, ce qui offre une flexibilité totale.
Le crédit revolving, également connu sous le nom de crédit renouvelable, est une forme de crédit à la consommation qui offre une limite de crédit à l'emprunteur, qu'il peut utiliser à sa discrétion. Contrairement à un prêt personnel traditionnel où l'emprunteur reçoit une somme fixe remboursée sur une période déterminée, le crédit revolving permet à l'emprunteur de puiser dans une réserve de fonds renouvelable au fur et à mesure des remboursements.
Concrètement, les sommes d’argent qui te permettent de rembourser ton crédit viennent alimenter le montant total disponible que tu peux utiliser.
Comme son nom l’indique, c’est un type de crédit précisément à destination des étudiants. Il peut offrir un taux et des conditions de frais plus avantageux.
Il est plus que nécessaire de comparer les offres de prêts en se basant sur le taux d’intérêt que l’on va te proposer. En effet, c’est lui qui va déterminer le montant des intérêts que tu auras à payer sur la totalité de l’emprunt que tu rembourseras. Moins le taux est élevé moins tu vas rembourser d’intérêt et donc moins tu auras débourser de l’argent pour solder ton crédit.
Ce sont des éléments que facturent tous les organismes de crédit et les banques, si tu souscris un prêt tu auras des frais de dossier ou de gestion dont il faudra t’acquitter dans la totalité du montant que tu auras à rembourser. Il peut aussi y avoir des pénalités de remboursement anticipé, si tu souhaites solder ton crédit avant la fin de tes échéances de remboursement, mais aussi des frais de retard. Leurs montants doivent t’être indiqués clairement et sont toujours inscrits dans le contrat de prêt. En fonction de leurs chiffres cela pourra t’aiguiller dans ton choix pour savoir vers quel organisme te tourner.
La durée, le montant des mensualités, le taux d’intérêt fixe ou variable ou encore les éventuels reports de paiement sont des éléments qui doivent te convenir et te satisfaire pour t’assurer que le crédit que tu vas faire convient bien à tes besoins.
Si tu rencontres un souci, tu seras heureux de savoir que tu peux joindre ton organisme de crédit facilement et que ta demande sera traitée convenablement dans un délai acceptable. Ce n’est pas nécessairement une chose à laquelle on pense immédiatement mais dans certains cas cela peut s’avérer être d’une grande utilité.
Cela reste un très bon moyen de se faire une idée de la fiabilité d’un organisme de crédit mais aussi de la manière dont il gère les échanges avec sa communauté. Attention cependant aux avis des personnes mécontentes qui indiquent simplement qu’elles n’ont pas eu leur crédit. Comme tu peux t’en douter les organismes de crédit ne financent jamais 100% des demandes de prêt puisqu’une partie des personnes qui demandent un crédit ne sont pas en mesure de le rembourser et se mettraient dans une situation financière bien trop compliquée à gérer au quotidien.
Tous les organismes de crédit ont des critères sur lesquels il s’appuient pour savoir s’ils vont être en mesure d’accepter, ou non, la demande de crédit de l’emprunteur. Ces critères peuvent varier d’un établissement à l’autre puisqu’ils sont totalement libres de leur politique en la matière, mais voici les principaux :
On va regarder tes rentrées d’argent comme ton salaire, une pension ou encore un revenu d’un bien mis en location. Mais aussi, tes dépenses qui vont être analysées pour mieux comprendre qui tu es et comment tu gères ton argent. L’organisme va tenter de jauger si tu es un bon gestionnaire.
En fonction de ton emploi et de ton type de contrat, l’organisme va évaluer ta stabilité financière en prenant en compte la capacité de ton emploi à te permettre d’avoir des revenus stables et réguliers afin d’être en mesure de rembourser le crédit.
On va vérifier si tu es souvent à découvert et de combien, tes anciens crédit et comment tu as réussi à les rembourser, si tu as déjà eu des dettes, des incidents auprès de ta banque, etc. Plus ta manière de gérer ton budget et ton compte en banque est positive plus tu augmentes tes chances de voir ta demande recevoir une réponse positive.
Il dépend du ratio entre les crédits que tu as et les revenus que tu perçois pour pouvoir les rembourser. En France le taux d’endettement ne doit pas dépasser 30 à 35%. Si tu es au dessus, on ne t’accordera probablement pas le prêt, si tu es très proche de ce taux cela compromet grandement tes chances en revanche, si tu es bien en dessous et que ton dossier est correct tu devrais pouvoir recevoir une réponse positive.
C’est une option qui permet de protéger son ou ses prêts mais aussi ses proches en cas de difficultés financières imprévues.
Il est nécessaire de jauger son intérêt face à son coût.
En fonction de sa situation personnelle, professionnelle et son style de vie cela peut être un très bon investissement comme n’être pas tellement utile.
Voici les principaux types de protection qu’elle peut offrir :
Moneybounce permet d’emprunter entre 500 et 6000€ avec des remboursements compris entre 3 et 48 mois.
La demande de prêt s’effectue entièrement en ligne via ce lien en répondant à un questionnaire de moins de 5 minutes.
Tu devras donner quelques informations sur ta situation personnelle, professionnelle et financière. Sache qu’il ne te sera demandé de ne fournir aucuns justificatifs et aucunes preuves de garanties.
Dès la fin du questionnaire, tu auras une réponse de principe qui t’indiquera si ta demande de prêt a été refusée ou pré-acceptée.
À la suite de cela, tu recevras un email et il faudra suivre l’avancée de ton dossier et le compléter avec les informations qui te seront demandées.
En fonction de tous ces éléments et de ta réactivité, les fonds sont généralement versés entre 24h et 72h sur ton compte en banque.
Notre service client est disponible par email via : contact@moneybounce.fr pour répondre à toutes les questions que tu aurais sur ta demande ou sur les prêts que nous accordons.
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