Tu te demandes peut-être qu’est-ce que le crédit à la consommation et comment il fonctionne. Découvre ici toutes les informations dont tu as besoin pour comprendre ce type de crédit et savoir comment tu peux en bénéficier.
Le crédit à la consommation est un type de crédit qui permet de financer des achats de consommation.
En effet, ce dernier est consacré à la prise en charge d’un besoin de consommation. Ainsi, il est possible de financer tout type d’achat qui ne relève pas du crédit immobilier.
Le crédit consommation est un crédit qui permet d’acheter ce dont tu as besoin pour vivre. Ce type de crédit s’adresse donc aux ménages souhaitant financer les achats dont ils ont besoin pour leur quotidien, par exemple, le crédit à la consommation peut servir à financer la réparation de sa voiture, son permis de conduire, des soins dentaires ou encore l’achat de meubles ou de l’équipement pour la maison.
Afin de voir sa demande de prêt personnel aboutir, il faut être en mesure de prouver que vous êtes en capacité de le rembourser sur toute la durée de l’emprunt et que le montant du remboursement du prêt mensuel ne vient pas vous mettre en difficulté financière tous les mois.
Le montant du crédit consommation est compris entre 200€ et 75000€ au-delà, on passe dans la catégorie du prêt immobilier.
Le montant que l'on peut emprunter dépend de l'établissement financier vers lequel tu te tournes, mais également de ta situation financière. En outre, ta situation financière sera déterminante aux yeux des institutions de crédit.
Les banques et les organismes de prêt vont donc analyser ta situation financière avant de t’accorder le prêt. Tu dois donc te préparer à leur présenter un certain nombre d'éléments justifiant ta capacité à rembourser, comme tes revenus, tes charges, tes actifs. Ces éléments ne sont pas obligatoires mais chaque organisme se réserve le droit de les demander ou pas.
Ces éléments vont déterminer ta capacité de remboursement et ta solvabilité.
Ta capacité de remboursement est également dépendante du montant du prêt. Plus le montant du prêt est élevé, plus l'emprunteur doit avoir un niveau de revenus important.
Le montant et la durée du prêt sont aussi à prendre en compte, car plus le montant est élevé, plus les mensualités devront être importantes.
Plus ta situation financière sera stable et ton dossier solide, plus tu obtiendras un montant plus important.
La durée d’un prêt à la consommation est variable, mais elle est de minimum 3 mois.
Elle dépend de :
Le taux d'intérêt d'un crédit à la consommation ou TAEG est une information obligatoire que toutes les banques doivent mentionner sur leur site Internet.
Le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux d'intérêt appliqué au crédit à la consommation, il s'agit donc du taux d'intérêt réel qui prend en compte les frais annexes liés au crédit à la consommation. Par exemple : les prélèvements bancaires ponctuels, le coût des assurances, les frais de dossier, etc.
Le taux d'intérêt annuel effectif global est l'un des éléments déterminants du coût du crédit à la consommation. Il est donc important de bien comprendre ce qu'il représente pour avoir une bonne visibilité de l'ensemble du coût total de ton crédit à la consommation.
Le taux d'intérêt d'un crédit à la consommation est différent selon les institutions de crédit en fonction du montant emprunté et de la durée du prêt.
Il existe différents types de crédit à la consommation adapté pour les besoins et les projets de chacun.
Le crédit affecté est un crédit qui permet l'achat d'un bien ou d'un service précis. Cela peut être l'achat de mobilier et d'un véhicule ou encore des travaux de rénovation.
Le crédit affecté est parfois contracté directement sur le lieu de la transaction.
L'utilisation de ce crédit est donc exclusive à une dépense bien précise qui sera stipulée dans le contrat de prêt.
Le crédit renouvelable se démarque par une grande liberté d'utilisation et de remboursement.
En effet, le montant qui t’est accordé peut être utilisé comme bon te semble.
Il est également appelé crédit reconstituable, car lorsque tu rembourses une partie du capital, le montant du crédit se reconstitue et est réutilisable. Le montant peut être utilisé en une seule fois ou petit à petit.
Le prêt viager hypothécaire est un crédit qui se différencie du prêt à la consommation classique par le fait que l'emprunteur peut obtenir une somme d'argent en échange de l'hypothèque d'un de ses biens qui fera office de garantie.
Le prêt étudiant garanti par l'état est un prêt permettant aux jeunes de moins de 28 ans de financer leurs études.
L'avantage de ce prêt est que tu n'as pas besoin de fournir de justificatif de revenu, de caution ou d'un quelconque garant pour le contracter.
Tu peux faire ta demande directement auprès d'une banque partenaire.
Le microcrédit personnel permet aux personnes ayant de faibles revenus ou étant exclu du système bancaire de pouvoir bénéficier d'une avance d'argent pour améliorer leur situation ou pour réaliser un projet.
Il existe une multitude de projets réalisables grâce au crédit à la consommation.
Comme expliqué précédemment, ce dernier te permet d'utiliser la somme empruntée pour financer ce que tu souhaites.
Voici une liste de projets finançables avec le crédit à la consommation :
Il existe de nombreux établissements de crédit qui te permettent de réaliser un crédit à la consommation. Afin de te guider dans ton choix, voici quelques conseils pour bien choisir ton crédit à la consommation.
Voici les choses à bien vérifier avant de contracter une offre de crédit :
Pour t’aider, utiliser des simulateurs de crédits avant de t’engager. Cela te permettra d'obtenir une simulation sur l'ensemble des éléments ci-dessus.
Tu peux également faire appel à un professionnel, un courtier ou directement à ton banquier afin qu'il te guide dans ton choix.
Les crédits à la consommation offrent une variété d’avantages pour les emprunteurs, ce qui en fait depuis des années une option financière attrayante pour répondre à divers besoins personnels ou imprévus financier.
Ils présentent différents avantages :
La demande de crédit Moneybounce se fait en quelques clics.
Voici les différentes étapes du processus :
Chez Moneybounce, nous traitons chaque demande dans les plus brefs délais, tu reçois une réponse en moins de 24h.
Si ton dossier est validé, tu reçois un SMS de validation et il te restera plus qu'à :
Les fonds sont ensuite virés sur ton compte bancaire sous 48h.
Chez Moneybounce, nous octroyons des micro-crédits aux jeunes.
Il faut donc avoir entre 18 et 34 ans et résider en France. Il faut également posséder un numéro de téléphone personnel valide ainsi qu’un compte bancaire courant.
La demande de crédit se fait sans justificatif ni garant. Seule une pièce d'identité française est nécessaire pour valider ta demande.
Nous vérifions ensuite ta capacité de remboursement afin d'éviter le surendettement.
Lorsque tu obtiens ton prêt, tu dois impérativement le rembourser les sommes empruntées selon les conditions prévues dans ton contrat.
En cas de retard de paiement, il est possible que tu aies des pénalités de retard.
Par ailleurs, les personnes fichées au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ou aux Fichier Central des Chèques ne peuvent pas bénéficier d'un emprunt.
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