L’assurance-vie, on en entend constamment parler, mais comprends-tu réellement ce que ça implique ? En peu de mots, il s’agit d’un produit d’épargne qui te permet principalement de préparer ta retraite ou de transmettre ton patrimoine avec des avantages fiscaux. Ces objectifs peuvent sembler inutiles alors que tu es encore jeune, mais plus une assurance-vie est souscrite tôt, plus les avantages à en tirer sont plus intéressants. Ici, on t’explique comment ça fonctionne exactement.
Lorsque tu souscris un contrat d’assurance-vie, tu t’engages à verser des primes à l’assureur. En échange, ce dernier fait fructifier ton argent en l’investissant sur des supports d’investissement variés. Tu as donc intérêt à dénicher la meilleure assurance vie pour que profiter du meilleur rapport bénéfice-risques.
Le montant des primes est fixé en amont avec l’assureur et est mentionné dans le contrat que tu signes pour conclure. Tu décides aussi si tu veux verser ces primes de manière annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle.
Encore plus intéressant, si tu n’as pas de revenus fixes, tu peux opter pour des primes à versements libres. Ici, tu verses ta prime périodique selon l’argent que tu as sous la main. Cela étant, certains assureurs peuvent exiger un montant minimum à payer. À toi donc de t’assurer que pour chaque prime, tu peux avoir au moins ce montant à verser sur le compte épargne.
Dire que l’assurance-vie permet de préparer ta retraite peut te donner l’impression que tu ne pourras en bénéficier qu’à tes vieux âges. Pourtant, la réalité est toute autre. Lorsque tu souscris un contrat pendant que tu es encore jeune, tu as beaucoup d’avantages à en tirer. D’ailleurs, certains parents ouvrent un contrat d’assurance-vie à leurs enfants dès la naissance de ceux-ci. Plutôt malin non ? Et tu vas comprendre pourquoi.
Tu as peut-être déjà une épargne de précaution telle que le livret A ou le livret de développement durable et solidaire. Souscrire une assurance-vie te permet de compléter cette épargne de précaution et donc de diversifier tes placements. Note qu’avec l’assurance-vie, tu peux faire des retraits d’argent à tout moment, sur le court et le moyen terme. Cela dit, la fiscalité est plus avantageuse lorsque tu attends au moins 8 ans avant de retirer. Et c’est pour ça que tu gagnes tout à te lancer tôt.
L’assurance-vie a l’avantage de s’adapter à différents profils d’épargnants. Si tu es novice en la matière, tu bénéficies d’une gestion pilotée. Mais si tu es déjà aguerri, tu peux faire toi-même la gestion libre de ton placement.
Aussi, avec l’assurance-vie, il n’y a pas de limite de versement. Si tu t’y connais déjà en investissement, l’assurance-vie te permet de jouer la carte de la sécurité contrairement à d’autres investissements beaucoup plus risqués.
À la retraite, tu peux perdre jusqu’à 50 % de tes revenus. Pour préserver ton pouvoir d’achat, l’assurance-vie vient compléter ta pension de retraite. Tu peux épargner à ton rythme et lorsque tu commences tôt, tu as la possibilité d’amasser une quantité importante d’argent en versant de petites sommes à l’assureur.
Une fois que tu as atteint ta retraite, tu peux opter pour une sortie sous forme de rentes pour compléter la pension. Tu peux aussi faire une sortie en capital pour financer un projet précis. Mieux encore, tu peux faire une sortie mixte ou tu fais à la fois une sortie en rentes et une sortie en capital.
Avec l’assurance-vie, tu peux transmettre ton épargne à toute personne de ton choix, que cette personne fasse ou non partie de tes héritiers. Pour les primes que tu as versées avant tes 70 ans, un abattement fiscal pouvant atteindre 152.500 euros est effectué sur la part d’épargne de chaque bénéficiaire.
Pour les primes après 70 ans, l’abattement cumulé de tous les bénéficiaires est de 30.500 euros au maximum. D’où, une fois encore, la nécessité de commencer les versements le plus tôt possible.
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