Les prestataires proposent des offres à partir de 29€ chez MyPOS, voir même 0€ chez SumUp. La commission par transaction est en général autour de 1,75%
Choisir le bon TPE de carte bancaire peut s’avérer complexe face à la diversité des modèles, des frais carte bancaire, et des besoins spécifiques à votre activité.
Un terminal de paiement électronique (TPE) permet d’accepter les cartes bancaires de manière sécurisée. Ce dispositif facilite le paiement en magasin et valide les transactions en temps réel.
Le terminal lit les données de la carte et transmet l'information à la banque via un réseau sécurisé. La transaction s'effectue en quelques secondes, avec saisie du code ou sans contact. Le TPE stocke les opérées avant la télécollecte bancaire. Plusieurs acteurs interviennent : le client, sa banque, le commerçant et la banque acquéreuse.
Tu trouveras généralement 2 types de terminal bancaire sur le marché : les terminaux fixes et mobiles. Le terminal fixe est souvent utilisé lorsque tu as un seul endroit dédié à l'encaissement (au comptoir par exemple), tandis que le terminal mobile peut permettre de d'encaissement à différents endroits dans la boutique ou le commerce (tu peux le transporter avec toi).
Les terminaux évoluent avec l'essor du sans contact, utilisé dans 65 % des transactions en magasin. Les technologies mobiles facilitent les paiements rapides et sécurisés, sans nécessiter de carte physique.
Pour bien choisir ton terminal de paiement électronique, évalue ton activité et tes besoins en mobilité. Prends en compte les frais de transaction et la compatibilité avec les cartes bancaires.
Le volume d'encaissement influence ton choix. Les micro-entreprises avec moins de 5000 € par mois optent pour un MPOS, payant une commission sur l'encaissement. Les commerces de proximité privilégient des terminaux avec contrats de maintenance. Pour les grands volumes, le modèle interchange permet un prix personnalisé par type de carte. La commission moyenne tourne autour de 1.75%.
Ingenico propose une gamme complète de TPE pour les professionnels. On y retrouve des terminaux fixes, mobiles, des PIN Pad et des solutions de libre-service. L'entreprise est un leader mondial des solutions de paiement électronique. Tu peux les retrouver à partir de 200€-300€.
Les terminaux Ingenico s'intègrent facilement aux systèmes de caisse enregistreuse. Ils acceptent les cartes bancaires magnétique et à puce, avec ou sans contact. Les applications intégrées permettent d'encaisser des cartes CB, Visa, Mastercard, Amex, titres restaurant, et d'accepter des paiements fractionnés. Les terminaux de la gamme Tetra disposent d'un écran tactile et d'une interface simple. Ingenico propose des solutions pour tous les secteurs d'activité.
Bon à savoir : Si tu es auto-entrepreneur, investir dans un TPE peut paraître coûteux au départ, mais c’est un vrai plus pour encaisser facilement tes clients, notamment lors d’événements, marchés ou prestations sur place.
En plus certains crédits professionnels te permettent de financer l’achat de matériel comme un terminal de paiement. Un bon moyen d’équiper ton activité sans te ruiner dès le début.
SumUp propose des terminaux de paiement électronique comme le Solo et le Solo Lite. Ces modèles acceptent les paiements par carte bancaire avec ou sans contact, avec données illimitées gratuites via Wi-Fi ou carte SIM intégrée. Les frais de transaction sont fixes à 1,75% sans abonnement.
Le SumUp Solo est un terminal autonome avec écran tactile. Il accepte les paiements sans contact et par code PIN. Il fonctionne avec Wi-Fi ou carte SIM intégrée. Le Solo Lite se connecte à un smartphone via Bluetooth. Les deux modèles n'ont pas de frais mensuels. Le Solo coûte 79€ et le Solo Lite 34€. Les frais de transaction sont de 1,75% sans abonnement.
SumUp propose également une formule "Tap to Pay" qui ne nécessite pas de terminal. Tu as juste besoin d'installer l'application gratuite sur ton téléphone, et SumUp prend une comission de 1.75% à chaque encaissement, sans aucuns frais.
MyPOS propose des TPE abordables sans frais mensuels. Les modèles incluent MyPOS Go 2 à 29€, Ultra à 249€ et Go Combo à 179€. Les paiements s'effectuent par carte bancaire, Google Pay ou Apple Pay. Les fonds sont disponibles en 3 secondes. Les terminaux incluent une carte SIM 4G gratuite et une batterie longue durée. MyPOS est adapté aux petits commerçants et artisans.
Zettle propose des terminaux à partir de 29€ avec le PayPal Reader. Les données de ventes et de paiements se synchronisent automatiquement. Zettle s'intègre aussi à des plateformes de vente en ligne comme Shopify ou WooCommerce. Il offre des outils de gestion de stocks, de catalogues produits et d'application de remises. Zettle est adapté aux commerces avec activité e-commerce.
Le coût d’un TPE dépend de l’acquisition choisie. L’achat nécessite un investissement initial, entre 100€ et 800€. La location démarre à 15€/mois, avec contrat de 2 à 4 ans. Les frais de transaction oscillent entre 0,6% et 2,5% du montant. Ils comprennent la commission interchange, les frais réseau et la marge du fournisseur. Les offres avec abonnement incluent souvent la maintenance et le support. 4
Bon à savoir : Sur le long terme, la location te reviendra plus cher. Si ton activité s’inscrit dans la durée, mieux vaut investir dans un terminal adapté à tes besoins.
Certains fournisseurs proposent des TPE mobiles gratuits sous conditions. Par exemple, Stancer prête son TPE sans frais si plus de 150 transactions sont réalisées par mois, sinon des frais de location s'appliquent.
Il n'existe pas de TPE "le plus avantageux". Le choix dépend des besoins spécifiques de chaque entreprise, notamment en termes de volume de transactions, de mobilité, de fonctionnalités et de budget. Pour les entreprises encaissant moins de 3 000€ par mois sans besoins spécifiques, SumUp est souvent recommandé.
Pour les entreprises encaissant plus de 10 000€ par mois, Yavin ou les TPE proposés par les banques peuvent être financièrement plus intéressants. Il suffit d'analyser les conditions d'encaissement, les modes de paiement acceptés, le prix du terminal, les fonctionnalités complémentaires et les besoins spécifiques de l'entreprise pour choisir le TPE le plus adapté.
En France, il est impossible pour un particulier d'acheter ou de louer un terminal de paiement électronique s'il n'a pas d'entreprise. L'utilisation d'un TPE requiert une carte de domiciliation bancaire (ou carte commerçant), un numéro de SIRET et un compte professionnel.
Bien que certaines fintechs autorisent l'utilisation d'un TPE sans carte de domiciliation bancaire, elles exigent un numéro de SIRET, impliquant la création d'une entreprise ou association. Des alternatives existent pour les particuliers, comme les liens de paiement (Revolut, Lydia, Paypal) et les applications de paiement entre particuliers.
Le choix de la meilleure banque pour une TPE dépend des besoins spécifiques du commerçant. Il est important de considérer le type de commerce, le besoin de mobilité du TPE, le volume de transactions et les types de cartes acceptées. Certaines banques proposent des offres groupées incluant la tenue de compte et la location du TPE, ce qui peut permettre de centraliser les coûts.
Il est également conseillé de comparer les commissions prélevées sur les transactions, ainsi que les éventuels frais annexes. Si le commerçant utilise un système de caisse, il est essentiel de vérifier la compatibilité avec le TPE. Plusieurs banques et néobanques proposent des TPE : Shine, Blank, Hello Bank! Pro, Qonto, Monabanq et BoursoBank.