L’investissement passif : le Dollar Cost Average

L'investissement passif est une stratégie d'investissement qui consiste à créer et à maintenir un portefeuille de placement avec une approche moins active que l'investissement traditionnel. Contrairement à l'investissement actif, où les investisseurs cherchent activement à sélectionner des actions ou des titres pour surperformer le marché, l'investissement passif vise à répliquer ou à suivre passivement un indice ou un panier d'actifs.

Une stratégie clé de l'investissement passif est le Dollar Cost Average (DCA). Cette stratégie consiste à investir régulièrement une somme fixe quel que soit le niveau du marché.

Cette approche permet de lisser les fluctuations du marché et d'acheter plus d'unités lorsque les prix sont bas et moins d'unités lorsque les prix sont élevés.

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Investissement régulier

La clé du DCA réside dans la régularité des investissements. Que les marchés soient en hausse, en baisse ou stagnants, tu investis la même somme à chaque intervalle prédéfini.

Lisser les performances

En investissant de manière constante, le DCA permet de lisser les performances du portefeuille sur le long terme. Tu achetes plus d'unités lorsque les prix sont bas et moins d'unités lorsque les prix sont élevés, réduisant ainsi l'impact des fluctuations du marché.

Exemple

Prenons un exemple concret : tu as 600€ à investir par an. Tu peux soit tout placer en une seule fois ou alors utiliser la stratégie DCA.

En passant par le DCA, tu vas donc placer 50€ par mois pendant 12 mois.

Au bout de ces 12 mois, tu pourras constater les avantages du DCA sur un actif très volatil. Même en cas de marché qui est en baisse, tu peux avoir un gain avec le lissage du prix moyen d’achat.

En revanche, en cas de pic de valorisation de l’action, tu ne pourras pas en tirer les bénéfices en vendant tes actions au meilleur moment.

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• C'est une option qui permet de maintenir une approche objective dans le domaine de l'investissement. En investissant une somme fixe à une fréquence déterminée, tu adoptes une posture rationnelle vis-à-vis du marché.
• Au lieu de t'occuper manuellement des transactions, tu peux automatiser le processus grâce à des virements automatiques, éliminant ainsi toute préoccupation à ce sujet.
• Cette stratégie s'adapte à tous les budgets et offre une flexibilité totale en fonction de tes ressources, de tes besoins, de tes envies, et même des différentes périodes de l'année.
• L'avantage majeur réside dans le fait que tu n'as pas à surveiller constamment les fluctuations du marché. Que les prix augmentent ou diminuent, cela n'a pas d'importance, car tu investis régulièrement la même somme à la même fréquence. Sur le long terme, cela contribue à lisser les performances de ton portefeuille.

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• Cela ne permet pas de maximiser les performances.
• C’est une stratégie qui fonctionne surtout avec les ETF
• Cela peut représenter plus de frais qu’un investissement unique

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Pour les petits budgets

Le DCA est adapté à tous les budgets. Même avec de modestes sommes d'argent, tu pourras commencer à investir régulièrement et construire progressivement ton portefeuille.

En période de volatilité

En période de volatilité du marché, le DCA offre une approche plus sereine. Plutôt que de craindre les fluctuations, vous investissez régulièrement, profitant des bas de marché pour acheter plus d'unités.

En résumé, la stratégie du Dollar Cost Average (DCA) se révèle être une option idéale pour les investisseurs orientés vers le long terme et adoptant une approche passive. Bien que son application soit principalement associée aux indices, cette méthode peut également être étendue à diverses classes d'actifs.

Ainsi, cette approche pourrait être particulièrement adaptée si tu te reconnais dans les situations suivantes :

• Tu accordes une priorité à la gestion prudente des risques, même au détriment des rendements potentiels.
• Ta stratégie d'investissement s'aligne sur une approche passive, notamment en investissant dans des ETF sur le long terme.
• L'automatisation de tes investissements est une option que tu recherches.

En revanche, évite la stratégie du DCA si :

• Tu es à la recherche de la performance maximale et tu te considères comme un trader actif.
• Tes préférences en matière d'investissement ne se portent pas sur les ETF, et tu privilégies plutôt la sélection individuelle de titres.

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Voilà les étapes à suivre pour mettre en œuvre la stratégie DCA :

Sélectionne un actif financier : tu peux opter pour un ETF, des actions ou des obligations pour orienter tes investissements.

Détermine le montant et la fréquence : fixe le montant que tu souhaites investir de manière régulière, ainsi que la fréquence de ces investissements (par exemple, mensuelle).

Utilise une plateforme d'investissement : choisis un courtier ou une plateforme d'investissement en ligne qui offre la possibilité de mettre en place des investissements automatisés et récurrents.

Garde une discipline : Reste fidèle à ton plan d'investissement et évite de céder à la panique face aux fluctuations du marché.

Note : Consulte toujours un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés. Les informations fournies dans cet article sont à titre informatif seulement

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