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Micro-crédit personnel : comment trouver le meilleur taux ?

Le micro-crédit personnel est un prêt de faible montant accordé par une banque ou par un organisme financier à des particuliers.

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Les différents types de micro-crédit

Le micro-crédit personnel s’adresse aux personnes qui souhaitent emprunter entre 100 et 1 000 € pour financer leurs projets. Ce prêt est à court terme, il est généralement accordé sur une période inférieure à 12 mois. Il existe deux types de micro-crédit personnel :

Le micro-crédit personnel à taux fixe

Le micro-crédit personnel à taux fixe est un prêt à taux fixe.
Il est utilisé pour financer des projets d’investissement comme l’achat d’une voiture, la rénovation de la maison, la réfection des installations électriques ou encore l’installation d’un système de chauffage performant.

Le taux d’intérêt dépend de la situation financière du bénéficiaire mais aussi de sa capacité à rembourser le prêt. Il est entre 5% et 20% plus faibles que le taux d’intérêt d’un prêt bancaire classique.

Le crédit personnel est considéré comme un crédit à la consommation car il n’est pas destiné aux entreprises. Il est possible de demander ce prêt personnel sans justifier de revenus.

Le micro-crédit personnel à taux variable

Le micro-crédit personnel à taux variable est le même que le crédit personnel à taux fixe, sauf qu’il est régi par un taux d’intérêt variable. Tu fixes donc toi-même le taux d’intérêt de ton crédit personnel, et tu as la possibilité de le réviser à tout moment pour le modifier.

Il est à noter que lorsque le taux d’intérêt varie, ta mensualité va également varier.

Le micro-crédit personnel à taux variable est généralement utilisé par les particuliers qui veulent s’assurer d’obtenir un meilleur taux d’intérêt que celui proposé par les banques.

Le micro-crédit peut être consenti sous différentes formes :

Pour financer une activité commerciale. Pour aider à la constitution d’un capital d’exploitation. Pour subvenir à des besoins personnels urgents.

Il peut être accordé à un projet d’envergure ou à un projet individuel. Les banques ayant de la marge de manœuvre, cela leur permet de choisir plus facilement le montant du prêt qu’elles vont accorder.

Le micro-crédit peut être accordé aux personnes individuelles ou aux groupements (associations, organisations de producteurs, coopératives, établissements publics, groupements villageois…).

En général, les banques sont prêtes à accorder des prêts aux particuliers et aux associations.

Les banques ont leur propre système de contrôle d’octroi de crédit. Ce système est fondé sur le risque. Le risque dépend du profil du client, de l’environnement économique et social dans lequel il évolue, de sa capacité de remboursement et du crédit accordé en vue d’un certain objectif.

L’octroi du crédit est encadré par la loi.

Comment fonctionne la concurrence sur le marché des prêts aux particuliers ?

Le marché des prêts aux particuliers fait face à plusieurs types de compétition.


D'abord, il y a la concurrence entre les différentes banques pour attirer les clients. Chacune d'elles cherche à se démarquer, en proposant de meilleurs services ou des taux intéressants. Mais il y a aussi la concurrence entre les différents produits et crédits proposés par les banques, comme le crédit revolving ou le prêt immobilier.

Pour connaître les conditions et tarifs, il faut donc comparer les offres de différentes banques. Il est alors important de bien choisir la banque ou établissement de crédit qui propose le meilleur taux pour faire le bon choix.

Définir les critères de choix du crédit personnel

Pour choisir le meilleur crédit personnel, il est important de bien définir ce qu'on recherche. Ce sera différent selon l'utilisation qui sera faite du crédit et le budget disponible. On doit donc analyser précisément la situation familiale et financière, pour ne pas s'engager dans un crédit de trop grande envergure. Le taux d'endettement doit être toujours contrôlé.

Pour choisir le meilleur crédit personnel, il faut également être attentif aux différents coûts liés à l'emprunt, tels que les frais bancaires, les assurances, les commissions de prêt, le taux d'intérêt et les frais de dossier.


Le taux d'intérêt

Tu dois déjà savoir qu'un des principaux facteurs qui déterminent le coût total d'un prêt est le taux d'intérêt. Cela évolue au fil du temps et des conditions économiques. Concrètement, le taux d'intérêt est la proportion de ton crédit que tu dois payer au prêteur. Il est considéré comme une dépense fixe, car il ne varie pas en fonction de la durée du crédit.

Quand on compare les différents crédits personnels proposés par les établissements de crédit, il faut toujours regarder le taux d'intérêt annuel (TAEG).

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Les différents types de micro-crédit

Le micro-crédit personnel s’adresse aux personnes qui souhaitent emprunter entre 100 et 1 000 € pour financer leurs projets. Ce prêt est à court terme, il est généralement accordé sur une période inférieure à 12 mois. Il existe deux types de micro-crédit personnel :

Le micro-crédit personnel à taux fixe

Le micro-crédit personnel à taux fixe est un prêt à taux fixe.
Il est utilisé pour financer des projets d’investissement comme l’achat d’une voiture, la rénovation de la maison, la réfection des installations électriques ou encore l’installation d’un système de chauffage performant.

Le taux d’intérêt dépend de la situation financière du bénéficiaire mais aussi de sa capacité à rembourser le prêt. Il est entre 5% et 20% plus faibles que le taux d’intérêt d’un prêt bancaire classique.

Le crédit personnel est considéré comme un crédit à la consommation car il n’est pas destiné aux entreprises. Il est possible de demander ce prêt personnel sans justifier de revenus.

Le micro-crédit personnel à taux variable

Le micro-crédit personnel à taux variable est le même que le crédit personnel à taux fixe, sauf qu’il est régi par un taux d’intérêt variable. Tu fixes donc toi-même le taux d’intérêt de ton crédit personnel, et tu as la possibilité de le réviser à tout moment pour le modifier.

Il est à noter que lorsque le taux d’intérêt varie, ta mensualité va également varier.

Le micro-crédit personnel à taux variable est généralement utilisé par les particuliers qui veulent s’assurer d’obtenir un meilleur taux d’intérêt que celui proposé par les banques.

Le micro-crédit peut être consenti sous différentes formes :

Pour financer une activité commerciale. Pour aider à la constitution d’un capital d’exploitation. Pour subvenir à des besoins personnels urgents.

Il peut être accordé à un projet d’envergure ou à un projet individuel. Les banques ayant de la marge de manœuvre, cela leur permet de choisir plus facilement le montant du prêt qu’elles vont accorder.

Le micro-crédit peut être accordé aux personnes individuelles ou aux groupements (associations, organisations de producteurs, coopératives, établissements publics, groupements villageois…).

En général, les banques sont prêtes à accorder des prêts aux particuliers et aux associations.

Les banques ont leur propre système de contrôle d’octroi de crédit. Ce système est fondé sur le risque. Le risque dépend du profil du client, de l’environnement économique et social dans lequel il évolue, de sa capacité de remboursement et du crédit accordé en vue d’un certain objectif.

L’octroi du crédit est encadré par la loi.

Comment fonctionne la concurrence sur le marché des prêts aux particuliers ?

Le marché des prêts aux particuliers fait face à plusieurs types de compétition.


D'abord, il y a la concurrence entre les différentes banques pour attirer les clients. Chacune d'elles cherche à se démarquer, en proposant de meilleurs services ou des taux intéressants. Mais il y a aussi la concurrence entre les différents produits et crédits proposés par les banques, comme le crédit revolving ou le prêt immobilier.

Pour connaître les conditions et tarifs, il faut donc comparer les offres de différentes banques. Il est alors important de bien choisir la banque ou établissement de crédit qui propose le meilleur taux pour faire le bon choix.

Définir les critères de choix du crédit personnel

Pour choisir le meilleur crédit personnel, il est important de bien définir ce qu'on recherche. Ce sera différent selon l'utilisation qui sera faite du crédit et le budget disponible. On doit donc analyser précisément la situation familiale et financière, pour ne pas s'engager dans un crédit de trop grande envergure. Le taux d'endettement doit être toujours contrôlé.

Pour choisir le meilleur crédit personnel, il faut également être attentif aux différents coûts liés à l'emprunt, tels que les frais bancaires, les assurances, les commissions de prêt, le taux d'intérêt et les frais de dossier.


Le taux d'intérêt

Tu dois déjà savoir qu'un des principaux facteurs qui déterminent le coût total d'un prêt est le taux d'intérêt. Cela évolue au fil du temps et des conditions économiques. Concrètement, le taux d'intérêt est la proportion de ton crédit que tu dois payer au prêteur. Il est considéré comme une dépense fixe, car il ne varie pas en fonction de la durée du crédit.

Quand on compare les différents crédits personnels proposés par les établissements de crédit, il faut toujours regarder le taux d'intérêt annuel (TAEG).

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