Que faire si ton micro-crédit est refusé ?

Que faire si ton micro-crédit est refusé ?

Tu as fait une demande de crédit récemment et elle n’a pas abouti ? Pas de panique, on t’explique les raisons du refus et les solutions qui s’offrent à toi.

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Les possibles raisons du refus

Trop de prêts accumulés

Il est possible que tu aies contracté trop de prêts durant une certaine période.
En effet, si l’emprunteur accumule les crédits sans avoir terminé l’ensemble du remboursement de ces derniers, l’établissement financier peut refuser sa demande.

Taux d’endettement trop élevé

La banque a fixé un taux d’endettement limite à 33 %, mais il peut être revu à la hausse si votre reste à vivre est conséquent.
Un taux d’endettement trop important pourrait donc conduire la banque à refuser ta demande de micro-crédit.
En parallèle, si la banque estime que les mensualités de ton crédit auront des conséquences sur le budget de ton reste à vivre, elle pourra décider de refuser ta demande.

Le reste à vivre correspond à l’ensemble des dépenses dites « essentielles » comme :
• Le loyer
• L’électricité
• L’eau
• L’alimentaire

Antécédents financiers

Le refus de ta demande de crédit peut également être lié à une mauvaise gestion de ton compte bancaire.
En outre, des découverts récurrents, des mensualités de crédit en attente ou des rejets de certains prélèvements peuvent être des motifs de refus.
Ces antécédents ne jouent pas en ta faveur et donnent une mauvaise image auprès de la banque qui te considérera comme une personne à qui on ne peut pas faire confiance. Elle ne va de ce fait pas t’octroyer de crédit par peur de risques d’impayés.

Inscription au FICP

Le fichier FICP est le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
Ce document est géré par la Banque de France et recense toutes les personnes ayant été dans l’impossibilité de rembourser à échéances leur crédit.
Les banques et les établissements de crédit consultent systématiquement le fichier FICP avant d’octroyer un prêt.
C’est un critère déterminant pour la Banque et il est préférable de ne pas y figurer pour mettre toutes les chances de ton côté.
Pour en savoir plus sur les motifs d'inscriptions au FICP vous pouvez lire notre lexique FICP.

Revenus insuffisants ou profil à risque

La gestion du risque et la solvabilité sont les priorités de la Banque, c’est pour cela que de nombreux justificatifs sont demandés notamment des fiches de paies et des justificatifs de revenus.
Si tes revenus sont insuffisants, ton profil pourra être jugé risqué et ta demande sera refusée, car tu ne pourras pas rembourser correctement tes mensualités.

Les solutions

Faire une demande à la Banque de France

Tu peux faire une demande directement auprès de la Banque de France pour savoir si tu figures dans le fichier FICP.

Tu pourras ainsi en savoir plus sur ta situation auprès des banques et tenter d’être supprimé de ce fichier en remboursant tous tes crédits.

Revoir les montants demandés et tes mensualités

En revoyant le montant de ta demande de crédit à la baisse et en rallongeant les mensualités, tu auras plus de chance d’obtenir une réponse positive de la Banque.

Se tourner vers un autre organisme

En effet, il pourrait être judicieux de se tourner vers d’autres établissements de crédits.
Ils n’ont pas les mêmes exigences les uns les autres en termes de critères d’acceptations et de justificatifs.
Chez Moneybounce, ta demande ne prend que quelques minutes et elle est 100 % en ligne, on t’évite les rendez-vous superflus.
Pas besoins de paperasses ni de garants et tu reçois une réponse sous 24 h.

Faire un rachat de crédit

Faire un rachat de crédit semble être une bonne solution surtout lorsque tu as plusieurs crédits en cours (crédit à la consommation, crédit immobilier ou encore un crédit auto).
Le rachat de crédit permet de faire diminuer le taux d’endettement et de regrouper tous les crédits en un seul et même crédit.
Pratique pour la gestion de son budget et pour ne pas à avoir besoin de consulter son solde bancaire sans arrêt.
Une seule mensualité est prélevée chaque mois et les échéances sont également rallongées permettant d’avoir un reste à vivre plus important.
Une fois le rachat de crédit mis en place et le taux d’endettement abaissé, tu pourras sans doute avoir une réponse positive sur une nouvelle demande de micro-crédit.

Penser aux proches

Si tes demandes de crédit n’aboutissent pas, pense à demander à ta famille ou à tes amis.

Cela permettra de ne pas payer les intérêts liés au nouveau prêt et de pouvoir s’arranger plus simplement sur les dates de remboursement.

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