Le taux d'endettement permet de déterminer la somme qu'un emprunteur peut raisonnablement utiliser pour rembourser un prêt tout en conservant un niveau de vie correct. Par conséquent, il équivaut à une fraction du revenu net mensuel : c'est la règle des 35% maximum de t'aux d'endettement. Il s'agit d'un indicateur déterminant pour l'octroi de crédit par les banques ou établissements bancaires.
Ne pas confondre avec le surendettement, qui est lorsqu'une personne ne peut plus payer ses charges et ses factures. Il est alors possible de déposer un dossier de surendettement.
Le taux d'endettement correspond à la part du revenu des ménages qui sert uniquement à rembourser des crédits immobiliers ou à la consommation. En France, les organismes bancaires et les institutions financières recommandent un taux d'endettement ne dépassant pas 33 %, soit le tiers des revenus utilisés pour rembourser les prêts. Toutefois, le Haut Conseil de Sécurité Financière (HCSF) recommande de ne pas dépasser 35%. Les banques et organismes bancaires peuvent être flexibles selon le type de prêt que tu demande et la façon dont tu gères tes dépenses.
Il faut par ailleurs ajouter à cela le risque d'être surendetté, c'est-à-dire de ne pas pouvoir payer ses dépenses mensuelles. Le taux d'endettement est un critère essentiel pour les demandes de crédit.
Pour les sociétés non financières, il fait référence à la somme totale des prêts à valeur ajoutée.
Quant aux administrations publiques, le taux d'endettement est le rapport du total des emprunts sur le PIB.
Selon l’INSEE le taux d'endettement mesure le niveau de la dette par rapport aux fonds propres.
"Il est égal à l'endettement financier, soit les emprunts obligataires rapportés aux capitaux propres "
Le taux d'endettement c’est le pourcentage de tes revenus mensuels qui part dans le remboursement de tes charges fixes. Plus il est élevé, plus ça peut freiner l’accès à un crédit.
En ce qui concerne tes charges, les banques et organismes de prêt regardent celles que tu continueras de payer après ton crédit :
En ce qui concerne tes revenus, les banques et organismes de prêt prennent en compte :
Le taux d'endettement est exprimé en pourcentage et représente le rapport entre les dépenses fixes et le revenu mensuel.
Si vous souhaitez calculer votre taux d'endettement, vous devez d'une part additionner les mensualités totales de remboursement de votre prêt en cours (crédit immobilier, crédit à la consommation...) et, d'autre part, vos revenus mensuels perçu (salaire, aides, pensions, loyer perçu...). Ensuite, vous devez diviser le paiement mensuel total par le montant de votre revenu mensuel et multiplier le montant obtenu par 100.
Plus simplement, le taux d'endettement se calcule comme suit : taux d'endettement = (total des dettes mensuels / revenus mensuels) x 100.
Pour plus de détails sur le calcul, voici notre guide dédiée sur le calcul de taux d'endettement.
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