Est-ce que tu savais que près d’un français sur deux serait concerné par le découvert bancaire en France ? Si c’est ton cas, la suite pourrait t’intéresser.
Un découvert bancaire c’est le moment où le solde d’un compte bancaire est débiteur autrement dit où il n’y a plus de provisions. Le titulaire d’un compte a eu trop de dépenses via des retraits ou des paiements qui dépassent le montant d’argent disponible, à la base, sur le compte.
Lorsqu’un compte bancaire est à découvert, il est bon de savoir que la banque du titulaire peut facturer des frais de service, souvent élevés. Ces frais peuvent rapidement s’accumuler et causer un solde négatif du compte bancaire encore plus grand. C’est pourquoi il est important, lorsque cela est possible, de régulariser la situation au plus vite.
Il est important de savoir que les banques peuvent autoriser mais aussi refuser un découvert bancaire et qu’il est plafonné en fonction de différents paramètres. Cela dépend de la politique de la banque mais aussi du comportement et de l’historique de la personne concernée. Malgré cela, il reste indispensable d’apprendre à gérer son budget pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée.
Selon une étude récente, l’année passée 46% des français ont exprimés avoir été dans le rouge au moins une fois dans l’année.
Finalement ce sont 19 % des français qui sont à découvert au moins une fois par mois, et 13% une fois par trimestre. Souvent, ce découvert est causé par une dépense imprévue ou une faute d’inattention sur le budget.
Et qui dis découvert dit frais bancaires, et note salée.
Lorsque tu es à découvert des frais de transactions sont appliqués, ils sont appelés agios et peuvent aller de 16 % à 21 % selon Panorabanques. Généralement, une transaction à découvert te coûte 8 €. Et on sait pertinemment qu’être dans le rouge est déjà assez anxiogène, alors quand le mois suivant les agios s’ajoutent, renflouer son compte devient un casse-tête et une vraie source d'angoisse.
Il existe plusieurs solutions dans ce genre de cas de figure.
Dans un premier temps tu peux anticiper en souscrivant à un mini-prêt, avant la grosse dépense ou les différentes dépenses inévitables. Cette solution est dans tous les cas moins coûteuse qu’un gros découvert. Une solution simple, rapide et sans prise de tête. Si tu souhaites en savoir plus tu peux faire ta simulation en ligne.
Sinon tu peux établir ton budget à l’avance en début de mois en identifiant tous les postes de dépenses que tu as dans le mois. Il faut que tu connaisses le montant de tes charges fixes (loyer, électricité, eau, assurances, etc) pour les enlever de tes revenus et savoir combien il te reste pour les autres dépenses essentielles (courses, transport, santé, etc). Lorsque tu sais combien tu dois dépenser jusqu’à ton prochain revenu pour subvenir à tes besoins, tu peux éventuellement retirer en une fois la somme en liquide qu’il te reste pour “finir le mois”.
Une autre technique assez utile, c’est celle “des enveloppes”. Tu peux créer des enveloppes pour chacun de tes postes de dépenses avec un budget fixe à respecter, cela te permettra de gérer de très près tes dépenses et d’avoir une bonne visualisation de ce que tu dépenses et combien tu dépenses.
Dans tous les contextes de situation financière compliquée, il faut surtout tenter de supprimer toutes les dépenses non essentielles pour les supprimer ou les limiter (au moins le temps de remettre votre compte en banque dans une bonne santé financière).
Parfois les banques proposent des packages afin de répondre à leurs quotas, elles vendent leurs nouvelles offres qui ne comprennent aucun service dont tu as besoin. Tu peux résilier cette offre si tu te rends compte qu’elle ne te convient pas, ça t’évitera de payer pour des services liés et par la même occasion tu peux négocier ton découvert autorisé pour te permettre d’avoir une plus grande marge de manoeuvre en cas de fin de mois difficile.
Il est aussi possible de négocier avec sa banque une réduction des frais d’agios. Ce n’est pas toujours possible et c’est au bon vouloir de la banque vis à vis de la situation mais cela peut valoir le coup de demander.
La loi prévoit, depuis 2014, des services bancaires spécifiques aux personnes en situation de vulnérabilité dans le secteur bancaire.
Si tu es dans un des cas indiqué ci-dessous, alors tu es considéré comme étant en situation de fragilité financière :
Des solutions adaptées :
Dans ce cas, tous les établissements bancaires sont tenus de te fournir des services au tarif de 3 € par mois. Les commissions d'intervention ne peuvent excéder 4 € par transaction, soit un total de 20 €.
En ce qui concerne les incidents de paiement, les frais sont plafonnés à 20 € par mois et 200 € par an.
Si tu es concerné par le découvert et les frais bancaires, tu peux donc anticiper, établir ton budget, te tourner vers ta banque...
Parfois, notre situation financière ne nous permet pas de pouvoir rembourser rapidement son découvert bancaire (c’est d’ailleurs souvent le cas). Un autre moyen possible, même s’il n’est pas toujours facile à mettre en place, c’est de trouver une activité professionnelle complémentaire pour augmenter ses revenus. On peut envisager de vendre des objets sur internet ou des sites de seconde main, trouver un emploi supplémentaire si notre emploi du temps le permet, proposer des services à la personne dans son quartier ou sa ville ou encore faire du freelance.
Tu sais dès à présent comment limiter les frais intempestifs de ta banque. Et pour éviter d’avoir à payer des agios au dernier moment, tu peux aussi venir découvrir le mini-prêt Moneybounce.
Parfois plus facile à dire qu'à faire, il faut tout faire pour éviter d'utiliser son découvert autorisé par la banque. Pourquoi ? Parce que c'est extrêmement onéreux et que personne n'a envie de donner son argent "inutilement" à une banque.
Le moyen le plus facile pour cela c'est de piocher dans ses propres économies et dans son épargne, malheureusement tout le monde n'a pas cette chance.
N'hésitez surtout pas à vous rapprocher de votre banque pour expliquer et parler de votre situation. En effet, cacher la situation ne vous aidera pas à vous sortir de la spirale qui peut très vité dégénérer.
La donnée la plus importante est surtout de faire de votre mieux pour gérer votre budget, pas facile mais c'est la clé d'un compte en banque en "bonne santé".
Enfin, la solution la plus efficace et pratique c'est de mettre de l'argent de côté en épargnant chaque mois même si ce sont des petites sommes à chaque fois.
Un découvert bancaire c’est le moment où le solde d’un compte bancaire est débiteur autrement dit où il n’y a plus de provisions. Le titulaire d’un compte a eu trop de dépenses via des retraits ou des paiements qui dépassent le montant d’argent disponible, à la base, sur le compte.
Lorsqu’un compte bancaire est à découvert, il est bon de savoir que la banque du titulaire peut facturer des frais de service, souvent élevés. Ces frais peuvent rapidement s’accumuler et causer un solde négatif du compte bancaire encore plus grand. C’est pourquoi il est important, lorsque cela est possible, de régulariser la situation au plus vite.
Il est important de savoir que les banques peuvent autoriser mais aussi refuser un découvert bancaire et qu’il est plafonné en fonction de différents paramètres. Cela dépend de la politique de la banque mais aussi du comportement et de l’historique de la personne concernée. Malgré cela, il reste indispensable d’apprendre à gérer son budget pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée.
Selon une étude récente, l’année passée 46% des français ont exprimés avoir été dans le rouge au moins une fois dans l’année.
Finalement ce sont 19 % des français qui sont à découvert au moins une fois par mois, et 13% une fois par trimestre. Souvent, ce découvert est causé par une dépense imprévue ou une faute d’inattention sur le budget.
Et qui dis découvert dit frais bancaires, et note salée.
Lorsque tu es à découvert des frais de transactions sont appliqués, ils sont appelés agios et peuvent aller de 16 % à 21 % selon Panorabanques. Généralement, une transaction à découvert te coûte 8 €. Et on sait pertinemment qu’être dans le rouge est déjà assez anxiogène, alors quand le mois suivant les agios s’ajoutent, renflouer son compte devient un casse-tête et une vraie source d'angoisse.
Il existe plusieurs solutions dans ce genre de cas de figure.
Dans un premier temps tu peux anticiper en souscrivant à un mini-prêt, avant la grosse dépense ou les différentes dépenses inévitables. Cette solution est dans tous les cas moins coûteuse qu’un gros découvert. Une solution simple, rapide et sans prise de tête. Si tu souhaites en savoir plus tu peux faire ta simulation en ligne.
Sinon tu peux établir ton budget à l’avance en début de mois en identifiant tous les postes de dépenses que tu as dans le mois. Il faut que tu connaisses le montant de tes charges fixes (loyer, électricité, eau, assurances, etc) pour les enlever de tes revenus et savoir combien il te reste pour les autres dépenses essentielles (courses, transport, santé, etc). Lorsque tu sais combien tu dois dépenser jusqu’à ton prochain revenu pour subvenir à tes besoins, tu peux éventuellement retirer en une fois la somme en liquide qu’il te reste pour “finir le mois”.
Une autre technique assez utile, c’est celle “des enveloppes”. Tu peux créer des enveloppes pour chacun de tes postes de dépenses avec un budget fixe à respecter, cela te permettra de gérer de très près tes dépenses et d’avoir une bonne visualisation de ce que tu dépenses et combien tu dépenses.
Dans tous les contextes de situation financière compliquée, il faut surtout tenter de supprimer toutes les dépenses non essentielles pour les supprimer ou les limiter (au moins le temps de remettre votre compte en banque dans une bonne santé financière).
Parfois les banques proposent des packages afin de répondre à leurs quotas, elles vendent leurs nouvelles offres qui ne comprennent aucun service dont tu as besoin. Tu peux résilier cette offre si tu te rends compte qu’elle ne te convient pas, ça t’évitera de payer pour des services liés et par la même occasion tu peux négocier ton découvert autorisé pour te permettre d’avoir une plus grande marge de manoeuvre en cas de fin de mois difficile.
Il est aussi possible de négocier avec sa banque une réduction des frais d’agios. Ce n’est pas toujours possible et c’est au bon vouloir de la banque vis à vis de la situation mais cela peut valoir le coup de demander.
La loi prévoit, depuis 2014, des services bancaires spécifiques aux personnes en situation de vulnérabilité dans le secteur bancaire.
Si tu es dans un des cas indiqué ci-dessous, alors tu es considéré comme étant en situation de fragilité financière :
Des solutions adaptées :
Dans ce cas, tous les établissements bancaires sont tenus de te fournir des services au tarif de 3 € par mois. Les commissions d'intervention ne peuvent excéder 4 € par transaction, soit un total de 20 €.
En ce qui concerne les incidents de paiement, les frais sont plafonnés à 20 € par mois et 200 € par an.
Si tu es concerné par le découvert et les frais bancaires, tu peux donc anticiper, établir ton budget, te tourner vers ta banque...
Parfois, notre situation financière ne nous permet pas de pouvoir rembourser rapidement son découvert bancaire (c’est d’ailleurs souvent le cas). Un autre moyen possible, même s’il n’est pas toujours facile à mettre en place, c’est de trouver une activité professionnelle complémentaire pour augmenter ses revenus. On peut envisager de vendre des objets sur internet ou des sites de seconde main, trouver un emploi supplémentaire si notre emploi du temps le permet, proposer des services à la personne dans son quartier ou sa ville ou encore faire du freelance.
Tu sais dès à présent comment limiter les frais intempestifs de ta banque. Et pour éviter d’avoir à payer des agios au dernier moment, tu peux aussi venir découvrir le mini-prêt Moneybounce.
Parfois plus facile à dire qu'à faire, il faut tout faire pour éviter d'utiliser son découvert autorisé par la banque. Pourquoi ? Parce que c'est extrêmement onéreux et que personne n'a envie de donner son argent "inutilement" à une banque.
Le moyen le plus facile pour cela c'est de piocher dans ses propres économies et dans son épargne, malheureusement tout le monde n'a pas cette chance.
N'hésitez surtout pas à vous rapprocher de votre banque pour expliquer et parler de votre situation. En effet, cacher la situation ne vous aidera pas à vous sortir de la spirale qui peut très vité dégénérer.
La donnée la plus importante est surtout de faire de votre mieux pour gérer votre budget, pas facile mais c'est la clé d'un compte en banque en "bonne santé".
Enfin, la solution la plus efficace et pratique c'est de mettre de l'argent de côté en épargnant chaque mois même si ce sont des petites sommes à chaque fois.
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